Согласно статье 177 Уголовного кодекса Российской Федерации, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности - это уклонение руководителя предприятия или физического лица от погашения кредиторской задолженности в крупных размерах после того, как вступит в силу соответствующий судебный акт. Наступить такая ответственность может после вступления в законную силу судебного решения о погашении долга, а также при наличии реальной возможности исполнить соответствующий судебный акт. Последнее условие очень важно, потому как если реальная возможность отсутствует, в возбуждении уголовного дела будет отказано, что будет аргументировано, как отсутствие состава преступления.
Своего
рода профилактикой невозвратных кредитов является предупреждение
заемщика со стороны банка, еще до выдачи кредитных средств, о возможном
привлечении к уголовной ответственности при условии невозврата кредита.
То же самое может быть распространено на поручителей. В идеале это
условие должно быть прописано в кредитном договоре, а в последствии этот
пункт будет иметь очень важное значение. Таким образом, возбуждение
уголовного дела является эффективным методом стимуляции заемщика
самостоятельно возвратить задолженность.
В статье 75
Уголовного кодекса Российской Федерации оговорены поощрительные функции
уголовного права, то есть правовое регулирование снятия уголовной
ответственности с причинившего вред в случае его раскаяния,
сопровождающегося соответствующими действиями по возмещению ущерба
пострадавшим лицам. Поэтому следует учитывать тот факт, что если во
время уголовного судопроизводства должник вернет банку всю
задолженность, банк может стать инициатором прекращения уголовного дела.
Помимо этого, статья 76 Уголовного кодекса гласит о том, что снятие уголовной ответственности возможно вследствие примирения между сторонами. Однако это распространяется на виновных, которые совершили преступление небольшой или средней тяжести впервые, и впоследствии возместили потерпевшему ущерб. То есть должник должен не только погасить задолженность перед банком, но и возместить материальный ущерб кредитора.